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限额潮来了!银行卡每天交易最高5000?

发布时间:2023-06-08 17:01   浏览次数:次   作者:


随着近年来银行业发展,一人多张银行卡的情况较为常见,为避免开卡人不能合理使用资源,银行对部分银行卡的非柜面交易进行每日限额。

撰文 张浩东、徐不醒
出品 支付百科
近日,「支付百科」注意到有网友收到了民生银行发来的限额短信,称为防范电信网络诈骗,保障用户的账户资金安全,民生银行根据账户日常使用情况, 将于1周后对尾号***的账户非柜面渠道对外支付限额调整为每日5000.00元(人民币)。

用户可
通过登录手机银行我的-银行卡-点击已追加银行卡查询该卡的限额 。如需要调高限额,可本人携带有效证件、银行卡及辅助证明材料至就近民生银行网点申请办理。

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非柜面交易限额将常态化

「支付百科」了解到,限额短信并非突然发布,早在2021年民生银行就发布过银行卡“当日用卡业务限额”的公告,直接将10000元的额度调整为1000元,后来多次发布不同规则的“当日用卡业务限额”公告,目的是防范电信诈骗带来的风险。

民生银行对用户银行账户非柜面渠道交易进行限额并非先例,「支付百科」曾多次报道相关案例,此前就有建设银行对某地大量银行卡进行风控,原因是用户银行卡可能存在异常交易造成,而民生银行虽然未提及“银行卡交易可能存在风险”,但也强调了防范电信诈骗的目的。

除了民生、建行,工行、招行等,其他国有大行、股份制银行也曾对外发布过风控短信,具体表现为采取风控措施后,银行卡只能转入不能转出。

银行卡非柜面交易被限制后会影响卡内业务的办理,解除限制则需要携带相关资料证明到银行柜台办理,麻烦的步骤引来了大量网友吐槽。不过银行并未针对大额交易采取一刀切措施,如果能提供相应材料证明,银行会在确认真实后恢复用户的账户功能。

加强对“异常”银行卡的风控,还是为了响应监管“断卡”行动,让更多的用户了解银行卡限额的原因和处理办法,据了解,银行卡被限额有5种原因:一是,银行卡长时间未使用;二是,身份信息过期或不完整;三是,预留手机号码不是本人;四是,涉案账户;五是,被银行误判后也可能被限制交易。处理办法可以按照银行短信提示操作。

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大量限额也是无奈之举

对银行来说,利用银行卡实施违法犯罪的情况增加,为避免有不法分子利用银行卡进行洗钱犯罪行为,采取对非柜面渠道交易限额已成必然趋势。

在过往被公安机关侦破的案例中,有许多涉案账户是骗子通过收购、租赁等形式获取到,之后被用来转移资产洗钱,开卡人也因此涉嫌帮信罪被处罚;诈骗团伙还会对外发布招聘信息,通过“线上兼职”的形式,引导用户进群刷单,这种交易一般是虚拟订单,目的是诈骗分子为完成洗钱操作,最终开卡人依然会涉嫌帮信罪被处罚。

相关数据显示,目前民生银行罚款最多的原因便是违反征信和反洗钱管理规定。两类业务罚款占总罚款的86.6%,导致银行不得不采取限额措施加强管理,避免因此造成银行付出更多的管理成本和处罚金额。

除了采取限额措施,银行还加强了反诈骗宣传,当用户到银行办理银行卡额度修改时,银行会对用户进行反诈骗知识普及。同时,办理新卡增加了报备和审核等流程,还需扫码登记信息并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书,首次开卡用户还增加了“五问”“两查”和风险提示环节。

开卡步骤如此复杂也是不得已,据相关人员表示,银行目前采取“谁开卡谁负责,实行问责制,开卡人员出现问题会追究经办人责任”。这也透露了目前银行对银行账户非柜面交易排查严格,一旦被风控系统监测,就会被限额封卡,如果解除额度限制时被银行人员察觉异常,也会进行劝退处理。

银行对个人账户的风控越来越严格,很多持卡人认为影响了日常消费,但相比资金流失风险,严格风控依然不会停止。